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房屋貸款轉增貸服務
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房屋貸款轉增貸服務是什麼?

房屋貸款轉增貸可以說是您可以利用房屋融資貸款的最後一道防線…

房屋貸款轉增貸就是把您現有的房屋貸款做「增貸」或是「轉貸」的服務,可能您現在的房屋已經有貸款,但手邊還需要一點資金使用,透過轉增貸的服務可以把您原本的房屋貸款銀行轉到其他銀行重新貸款,一來可以提高貸款額度二來有機會降低利率,或是有些銀行為了吸引客戶進行轉增貸款,也會提供一些隱藏式的方案給您優惠,讓您達到雙贏的結果。

另外一種情況是,如果您的房屋已經有民間房屋貸款私人設定了,透過民間房屋貸款轉增貸將您原本的民間房屋貸款代償,然後轉到新的金主那邊重新貸款,您不必自己先出錢清償民間,原則上只要房屋還有殘值都可以在進行民間貸款轉增貸,有可能幫您在提高增貸金額或是幫您降低利息,我們一般民間房屋貸款的利率最低1%起,約1~2個工作天即可完成代償程序,對您來說可以減輕不少的負擔。

以下我將會分為民間房屋貸款轉增貸銀行房屋貸款轉增貸作為解說,但是如果要辦理房屋貸款轉增貸以下的問題您必須好好搞懂…

 

房屋貸款轉增貸有什麼好處?

如果成功轉增貸您可能會有以下4個好處:

  • 增加房屋貸款額度有多的資金可以使用
  • 降低房屋貸款借款利率
  • 延長還款房屋貸款年限
  • 轉貸降息降低月繳金額

 

當然再轉貸前您可以先試算一下目前的房屋貸款利率。房貸試算表

 

房屋貸款轉增貸需要什麼條件?

對於銀行的房屋貸款轉增貸來說,有幾個條件您可能要達到才會有機會申辦轉增貸成功:

  • 貸款繳息正常:在貸款期間不能有遲繳的情況,如有遲繳聯徵紀錄上會註明就無法順利轉增貸了。
  • 貸款時間夠久:一般來說如果在剛貸款的3年內,想要申辦轉增貸實在不容易,通常都要貸款一段時間後才有機會轉增貸(例如:5年以上)。
  • 明確收入證明:申貸銀行一定會察看您個人的收入情況,申辦轉貸時一定要有明確的收入證明或是扣繳憑單作為還款的能力證明。
  • 負債比不過高:貸款一段時間後降低您的貸款金額,負債比降低的情況下才能申辦轉增貸,如果再轉貸前申辦其他貸款(例如:信貸、車貸等)銀行就會認定您的負擔過重,不給予核轉貸。
  • 個人信用維持:申辦轉貸前銀行一定會調閱個人聯徵紀錄,如果再這幾個月您曾經有銀行協商、貸款遲繳、信用卡循環、預借現金等情況,聯徵紀錄就會被扣分,之後要申辦貸款就不太容易過件了。

 

對於民間的房屋貸款轉增貸來說,您只要有符合這幾個條件就可以幫您轉增貸了:

  • 房屋有殘值:只有房屋有殘值就可以申辦民間房屋增貸了,不管您之前的民間貸款是否有遲繳記錄、無收入證明、短期內貸款頻繁等問題,對於民間貸款因為利率比銀行較高,因此民間房屋貸款通常不會參考太多個人因素,只會考量房屋是否還有殘值、是否有空間可以貸款。

 

 

我該如何知道房屋是否有殘值呢?

您可以上網到內政部時價登入網站先簡單了解您的房屋市價行情,一般來說都可以貸款成數到9成,或者您可以透過我們元天公司免費幫您評估、免費諮詢,您就可以知道說還有多少貸款空間可以使用。

 

萬一無法成功申辦房屋貸款轉增貸的話怎麼辦?

萬一無法成功申辦房屋貸款轉增貸的時候,您其實可以考慮房屋二胎貸款的服務,因為房屋二胎貸款的服務限制比較寬鬆,提供一個比較表給您參考:

元天貸款公司整理資訊房屋貸款轉增貸銀行房屋二胎貸款民間房屋二胎貸款
利率1.6%~4%3%~16%1%~2.5%月息
貸款成數8成以下6~8成(最高額度不超過300萬)最高可達9.5成(額度無上限)
審核條件非常嚴格嚴格非常寬鬆
申辦時間約10~15個工作天(包含代償銀行)約7~15個工作天約1~2個工作天
貸款期限最常年限30年一般為7年不綁約,可隨借隨還週轉幾個月的時間
個人條件
  • 需有明確的收入證明
  • 負債比不能超過22倍
  • 不能有貸款遲繳紀錄
  • 會拉個人聯徵紀錄審核
  • 貸款時間需超過5年以上
  • 需有明確的收入證明
  • 負債比不能超過22倍
  • 不能有貸款遲繳紀錄
  • 會拉個人聯徵紀錄審核
  • 信用瑕疵也可貸款
  • 無收入證明也可貸
  • 不會拉個人聯徵紀錄審核
  • 不會看個人條件
優點
  • 可降低利息
  • 降低月付額
  • 可延長繳款年限
  • 審核條件比一般房貸寬鬆
  • 可增貸貸款額度
  • 速度快
  • 不綁約
  • 彈性還款
  • 可只繳利息
  • 不必有收入證明
  • 信用瑕疵也可貸款
  • 持分房屋也可以辦理
缺點
  • 審核個人條件非常嚴格
  • 信用不能有任何瑕疵
  • 需有收入證明
  • 貸款期限較短
  • 無寬限期
  • 會綁約至少2年
  • 利率會比前胎銀行高一點
  • 利率會比銀行高一點
  • 無法長期週轉
適合族群
  • 繳款紀錄正常
  • 貸款已經長達5年以上
  • 有明確的收入證明
  • 長期週轉的客戶
  • 銀行信用保持良好
  • 負債比不會過高
  • 有明確收入證明
  • 中長期週轉的客戶
  • 短期週轉
  • 投資週轉使用
  • 可以負擔比銀行利率高
  • 信用有瑕疵的客戶

*表格資訊為本公司經驗,僅供參考須以實際情況為主。*

 

房屋貸款轉增貸與房屋二胎有什麼差別?

上方有簡單整理表格為您說明,房屋貸款轉增貸與房屋二胎的差別在於:

  • 房屋貸款轉增貸:都是由同一間銀行增貸給您或是全部的貸款移轉到另一間銀行,所有的貸款都只要對一間銀行即可。
  • 房屋二胎貸款:主要是一胎與二胎是由兩間不同的銀行分別在第一順位及第二順位來承做貸款,因此您必須對應兩間銀行,相對來說在第二順位的銀行利率一定會比較高。

 

房屋轉增貸的服務有哪些?

我將房屋轉增貸的服務分為銀行房屋貸款轉增貸民間房屋貸款轉增貸

  • 銀行房屋貸款轉增貸:將原本的銀行貸款轉增貸到其他銀行去,重新增加貸款額度與降低利率月繳金額。
  • 民間房屋貸款轉增貸:如果您的房屋有私人設定就會將原本的民間貸款移轉到新的民間貸款去,不必自己先出錢直接可以幫您代償,且有機會降低民間貸款的利息與增加貸款額度。

 

房屋轉增貸貸款該如何辦理?

  • 免費諮詢專線:0975-701-666 張小姐
  • 線上諮詢LINE-ID:0975701666
  • 填寫右方表單由專人為您聯繫
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